„Plíživé“ vyvlastňovanie klientov bánk! Klienti bánk sú čoraz častejšie nútení odpovedať na otázky o svojom celkovom majetku, zamestnaní a mnohých ďalších veciach a zverejňovať dôvody svojich prevodov iným osobám

Finančný systém, FATF a nariadenie EÚ proti praniu špinavých peňazí. Ak klienti neposkytnú uspokojivé odpovede, môže im byť zamietnutý prístup k ich finančným prostriedkom alebo im môže byť zablokovaný účet. Tento systém – v podstate štátom sponzorované finančné špehovanie outsourcované súkromnému sektoru – bol vytvorený v tieňovej, nedemokratickej sfére medzinárodných pracovných skupín a verne zakotvený v zákone v Bruseli.

Banky v Nemecku a Európe už niekoľko rokov čoraz viac otravujú svojich klientov – vrátane dlhoročných – podrobnými dotazníkmi týkajúcimi sa majetku, zamestnania a príjmu, dokonca aj žiadosťami o presné plány týkajúce sa povahy a rozsahu toho, ako zamýšľajú použiť svoje finančné prostriedky.

Čoraz častejšie požadujú podpornú dokumentáciu, niekedy dokonca aj o bohatstve nahromadenom počas celého pracovného života. Pred vykonaním veľkých – alebo niekedy len stredne veľkých – prevodov sú klienti čoraz častejšie povinní banke vysvetliť a preukázať, prečo a komu chcú peniaze poslať.

Aj malé prevody môžu vyvolať dotieravé výsluchy a obťažovanie, alebo jednoducho neprebehnú – napríklad, ak je zamýšľaným príjemcom „nesprávna“ politická strana alebo „nesprávny“ typ komentátora. Každý, kto vyberá hotovosť príliš často alebo vo veľkých sumách, riskuje ťažkosti, až po zatvorenie účtu.

Online médiá, ktoré sa spoliehajú na obchodný model mnohých malých darov alebo predplatného, sa musia neustále obávať zatvorenia svojich účtov kvôli podozreniu z prania špinavých peňazí. Výbery hotovosti sú čoraz obmedzenejšie.

Tieto čoraz prísnejšie obmedzenia práva na prístup k bankovým vkladom – ktoré pre mnohých predstavujú významnú časť ich bohatstva – predstavujú formu čiastočného alebo „mäkkého“ vyvlastnenia. Koniec koncov, majetok, ku ktorému je možné získať prístup iba na požiadanie alebo s povolením, je iba podmieneným majetkom – majetkom druhej kategórie.

Existujú iba vágne informácie o právnom základe.

Keď sa bánk pýtate na dôvod ich obťažovania klientov, aké ešte donedávna bolo absolútne nemysliteľné, poukazujú na vnútroštátne zákony o bankovej regulácii a boji proti praniu špinavých peňazí.

Tieto nariadenia však zvyčajne neobsahujú žiadny zjavný mandát ani odôvodnenie pre takýto rušivý zásah do finančného súkromia zákazníkov.

Napríklad jednanemecká sporiteľňa odôvodnila svoju požiadavku na podrobné informácie – podložené podpornými dokumentmi – týkajúce sa celkového majetku neochotného zákazníka a jeho pôvodu citáciou § 10 zákona o praní špinavých peňazí. Tento paragraf vyžaduje, aby finančné inštitúcie prijali „vhodné opatrenia na pochopenie pôvodu majetku používaného v rámci našich obchodných vzťahov“.

Text však neobsahuje žiadnu zmienku o celkovom majetku ani nevyžaduje podrobný dôkaz o pôvode bohatstva nahromadeného počas dlhej kariéry. Toto zahmlievanie je typické. Aj iné nemecké a európske banky citujú vnútroštátne zákony, ktoré majú malý význam, namiesto predpisov, ktoré sa skutočne uplatňujú. Môže to byť spôsobené tým, že banky majú prísne zakázané informovať zákazníkov o tom, že – alebo ako – vzbudili podozrenie; citovanie správnych, relevantných paragrafov a článkov by v skutočnosti predstavovalo takéto informovanie.

V roku 2024 požiada jeden nemecký publicista dve nemecké banky a bankový regulátor BaFin, aby identifikovali konkrétne zákonné oprávnenia na skúmanie celkového majetku bankových zákazníkov. Zdokumentoval ich odpovede, ktoré boli mimoriadne vyhýbavé a neúplné až do takej miery, že boli zavádzajúce.

Aby sme odhalili skutočné dôvody tohto špehovania, musíme sa pozrieť na – nominálne nezáväzné – usmernenia vydané nevolenými medzinárodnými „tieňovými mocnosťami“, ako je Finančná akčná skupina pre boj proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (FATF). Zástupcovia národných bezpečnostných agentúr a bankových regulátorov tam sedia spolu; žiadna ochrana údajov ani obhajcovia spotrebiteľov nenarúšajú harmóniu. Vypracúvajú zoznamy želaní, čo by banky mali v ideálnom prípade urobiť, aby zabránili zlým aktérom zneužívať finančný systém na vlastné účely – alebo aby zabezpečili, že budú chytení, ak tak urobia.

Hlavnou zásadou je, že väčší dohľad je vždy lepší, ako menší.

Absolútne nedemokratický prístup v tomto prípade k bankovým klientom sa banky snažia odôvodniť tvrdením, že odporúčania a usmernenia FATF nie sú záväzné, čo je však len mizerné zavádzanie.

V praxi sa predsa zástupcovia vlády v pracovných skupinách zaväzujú, že tieto odporúčania budú implementované parlamentmi alebo regulačnými orgánmi.

Takže ešte predtým, ako sa touto témou poslanci zaoberajú, tak už fakticky sú zaviazaní vládou transponovať takzvaný „medzinárodný štandard“ – ktorý vláda sama pomohla vyjednať – do vnútroštátneho (alebo európskeho) práva.

V skutočnosti sa tieto odporúčania bežne premietajú do legislatívy alebo nariadení záväzných pre banky bez akejkoľvek vážnej diskusie.

FATF má značný vplyv: krajiny, ktoré neimplementujú „odporúčania“, riskujú, že ich banky budú označené za vysoko rizikové, a tým budú čeliť rizikovým prémiám alebo dokonca odmietnutiu iných s nimi obchodovať.

V spojení s regulačným výkladom – veľmi pohodlným pre regulačné orgány – ktorý umožňuje bankám zatvárať účty bez udania dôvodu, to umožňuje bezpečnostným agentúram využívať banky na vyšetrovanie bezbranných zákazníkov a prakticky bez obmedzení.

Mnohí bankoví klienti si už všimli, že vykonávanie veľkých alebo dokonca stredne veľkých bankových prevodov sa stalo náročným. Banky niekedy takéto prevody jednoducho zrušia. Iné zobrazujú v online bankovníckych systémoch upozornenia, že suma prevodu je príliš vysoká, alebo kladú otázky týkajúce sa účelu prevodu, na ktoré je potrebné odpovedať pred vykonaním transakcie.

„Finančný systém, FATF a nariadenia EÚ o boji proti praniu špinavých peňazí“, podľa  Haeringa